昆仑银行产融结合下的“掘金”路

　　重组5年，资产规模从39亿元提高到2476亿元，实现规模与效益快速增长
　　[中国石油新闻中心2014-09-23]9月21日，昆仑银行大庆东湖支行存款余额突破6亿元，居区域内金融机构排名首位。“这既是激励也是压力。”东湖支行行长梁莹说，“利率市场化改革压缩银行盈利空间，我们只有开展更多特色业务才能继续保持现有水平。”
　　感到紧迫的并非梁莹一人，在外部经济增速放缓和金融市场改革的双重影响下，昆仑银行打响有质量、有效益、可持续的攻坚战。
　　立足油企挖掘产融结合“富矿”
　　效益是银行持续发展的根本。在激烈的市场竞争中，品牌影响力较弱，使得年轻的昆仑银行难以和成熟的商业银行一较高下，更难以从大型国有银行手中抢夺市场。
　　“没有10年以上是做不出品牌影响力的，但我们等不了10年。”昆仑银行副董事长、党委书记蒋尚军说，“在这场势不均、力不敌的竞争中，我们需要找到一个最佳的发力点，创造更多效益。”
　　在蒋尚军看来，以石油为主的能源产业链就是昆仑银行的“富矿”，而挖掘“富矿”的发力点就是产融结合。为此，昆仑银行提出打造产融结合特色优势明显的能源银行发展目标，以注册地新疆为依托，紧紧围绕油气资源密集区，迅速抢滩布局，网点覆盖黑龙江、陕西、四川、新疆4个省区11地市，建立51个分支机构。
　　每一个分支机构如同昆仑银行在当地播下的一粒种子，播种之后的成长过程则更为艰辛。西安分行客户经理赵晨对此深有体会。凭借曾经在长庆油田的工作经验，以及对企业生产经营情况、金融服务需求的了解，赵晨掌握了与长庆油田业务往来密切的产业链客户信息。她每天的工作内容就是通过电话反复介绍昆仑银行相关业务及产品，最终有230家产业链客户开立账户，累计获得1.5亿元贸易融资业务。
　　在客户经理团队的持续努力下，西安分行与长庆油田展开全面合作，充分借助长庆油田在能源产业链中的优势，掌握了大量客户资源，为产业链客户提供融资80多亿元。
　　除西安分行外，昆仑银行针对不同分支机构特点及当地市场需求的差异，制定差异化经营策略，指导分支机构开展具体业务。总行营业部围绕京津冀、华南、华东地区的中国石油产业链群，以油气销售为重点突破口；西安分行、乌鲁木齐分行地处省会城市，实施全领域、全产品推进模式；克拉玛依分行、大庆分行扎根油城，以油田生产建设和石化产业链为重点推进方向；吐哈分行、库尔勒分行以油田生产建设和油气产品销售推进产融结合业务。
　　截至目前，中国石油产业链客户融资贷款余额近150亿元，稳步成长为昆仑银行的盈利支柱。
　　精耕业务定制特色金融服务
　　在各分支机构站稳脚跟、盈利水平不断提高之时，昆仑银行加快业务结构调整步伐，将主要精力放在如何做专业务、做深市场上。“规模扩张带来的直接效益非常明显，但要想保持目前的成效，需要在做深、做精金融业务上下功夫。”昆仑银行行长王忠来说。
　　在存款、贷款等传统银行业务基础上，昆仑银行紧盯石油企业需求，加大产品研发力度，大力提升金融服务水平，形成以公司金融业务、个人金融业务、国际业务、金融市场业务为主的创效四大利润源。
　　在公司金融业务方面，昆仑银行陆续推出油企通、企业现金管理、石油石化商品融资贷款等特色产品。2014年，针对集团公司压降有息负债、提高资金使用效率的需求，昆仑银行在银行同业中率先推出服务中国石油专项金融产品——商信通，石油企业通过开具商业票据的方式支付成品油外采货款，供应商以票据质押的方式在昆仑银行获得流动资金贷款。截至目前，74家石油企业累计签发商业承兑汇票34亿元，26家供应商在昆仑银行办理票据融资服务，融资金额达1.84亿元。
　　在国内市场蒸蒸日上之时，昆仑银行紧跟集团公司国际化战略步伐，将发展眼光放在国际市场。“在进入国际市场之前，我们就知道这将是一场硬仗，但其困难程度远远超出想象。”昆仑银行行长助理何放说。2012年，由于地缘政治形势日趋紧张，国内各大银行纷纷撤离国际敏感市场，中伊能源贸易结算通道随时面临中断的可能。在面临被制裁和保障贸易结算通道之间，昆仑银行选择了后者，为国内能源企业提供国际结算和贸易融资服务。2014年，昆仑银行国际业务实现了中伊经贸领域全覆盖，国际业务客户数、外币总资产等指标均有明显增长，为保障国家能源战略安全、促进中伊之间正常经贸往来发挥了重要作用。
　　在个人金融业务方面，昆仑银行推出17项个人贷款业务产品，开通个人贷款网络申请渠道，方便客户办理业务，有效提高业务办理效率和业务量。
　　在金融市场业务方面，昆仑银行加大自主理财产品研发力度，今年上半年发行自主理财产品64期，募集资金达105亿元，为保障存款规模提供有力支持。
　　双轮驱动实现规模效益双提升
　　市场不断做大，业务不断做深，资产规模从39亿元到2476亿元，5年累计实现利润99亿元，昆仑银行在“市场+业务”双轮驱动下，实现了规模与效益的快速增长。
　　经过5年快速发展，昆仑银行凭借产融结合特色优势，已在国内银行业中崭露头角，从一家小型商业银行跃升至中等规模且有一定影响力的“能源银行”。2013年，昆仑银行在中国银行业资产排名位列第40名，在城商行中资产排名第15名；名列《银行家》杂志2013年度中国城市商业银行综合排名第13位。
　　以产促融，以融助产。昆仑银行在做大做强、提升自身盈利水平的同时，大力助推能源实体产业的稳步发展，为集团公司、石油企业及产业链客户创造了更大效益。
　　重组5年以来，昆仑银行累计向4300多家石油产业链客户投放超过200亿元贷款，为集团公司实现委托贷款利息收益120多亿元，为中国石油成员企业减免国际结算业务手续费约1500万美元，“供应商昆仑e盾金融服务方案”为集团公司物资采购工作提高管理效率、降低管理成本；为石油员工单独开发宝石花卡，减免电子银行、跨行转账、ATM取现等多项服务费用；以最优惠的贷款利率，累计为石油员工发放信用贷款1亿元……
　　昆仑银行凭借差异化市场定位、特色化金融服务及石油企业通力配合，在产融结合的道路上创出效益、赢得口碑，走出一条属于自己的可持续发展之路。